Para exemplificar a montagem da tabela de amortização, com a utilização de nossa Calculadora Financeira, tomarei um caso de financiamento imobiliário - prazo longo. Monte a tabela de amortização para um financiamento de uma casa, cujo valor é R$ 310000,00. A taxa mensal de juros é 0,925% ao mês, e o prazo para quitação de 300 meses - 25 anos.
Passo 0: clique em LV, mantendo-se a chave da linha 3, coluna 1 em PC, e a chave da linha 3, coluna 2, em I-.
Passo 1: 310000 na tela.
Passo 2: clique VP, inserindo-se o valor do capital inicial, na memória da calculadora.
Passo 3: 0.925 na tela.
Passo 4: clique I.
Passo 5: 300 na tela.
Passo 6: clique N.
Passo 7: clique P, obtendo-se 3060.79, equivalente a R$ 3060,79, que é o valor da prestação fixa, mensal.
Passo 8: clique HP, obtendo-se, em uma nova tela, a tabela completa de amortização.

1- O valor do capital inicial - R$ 310000,00 - aparece na 1ª. linha da tabela.
2- O saldo devedor final - após o pagamento da tricentésima prestação - deve, obrigatoriamente, ser igual a R$ 0,00.
3- Para se saber o saldo devedor, após o pagamento de qualquer das prestações, basta consultar-se o saldo devedor final.
4- Se se deseja saber qual o saldo devedor, em data diversa da data de pagamento de 1 das prestações, o saldo devedor da prestação imediatamente anterior deve ser atualizado. Para tanto, corrigi-lo, com base na taxa diária de juros 0,925/30 = 0,030833.
5- A mesma taxa diária serve para corrigir o valor a ser pago por uma prestação atrasada.

1- Em qualquer mês, o valor da prestação é constante, e igual a R$ 3060,79. O valor do juros pode ser obtido, no período entre a aquisição do financiamento e o pagamento da 1ª. prestação, por 0,00925 x 310000 = R$ 2867,50. No dia do pagamento da 1ª. prestação, a amortização será = 3060,79 - 2867,50 = R$ 193,29. O saldo devedor, após o pagamento da citada prestação = 310000 - 193,29 = R$ 309806.71. Note que, em um financiamento pelo Sistema Price - de longo prazo -, ao pagar a 1ª. prestação, apenas uma muito pequena parte vai para a quitação da dívida.
2- Se tomarmos a 145ª. - centésima quadragésima quinta - prestação a situação é bastante diferente. Neste caso, os juros serão R$ 2332,96, sendo que a amortização será R$ 727,83, e o saldo devedor final R$ 251484.42.
3- Se tomarmos a prestação número 230, teremos juros de R$ 1468.87, amortização de R$ 1591.92, e a saldo devedor final de R$ 157204.57.
4- Logo, se esta fosse uma questão de prova, poder-se-ia perguntar: o contratante do financiamento deseja quitá-lo, após o pagamento da 150ª prestação. Qual o valor do saldo devedor a ser pago?
Basta consultar a tabela de amortização, obtendo-se R$ 247743.06.
5- Suponha que a questão seja: o cliente que financiou a compra do imóvel, atrasou o pagamento da parcela 36, que venceria em 10.06.2024. Ele fará o pagamento em 04.07.2024. Qual o valor a ser pago?
O atraso foi de 24 dias, logo: 1/0,030833% = 24/X% => X = 0,030833 . 24 => X = 7,39992%.
3060,79/100% = Y/7,39992% => 100Y = 3060,79 . 7,39992 => Y = 226,50 => p = 3060,79 + 226,50 = R$ 3287,29.
Há algumas pequenas ressalvas a se fazer, com relação à tabela montada, com o auxílio de nossa Calculadora Financeira.
1- Os contratos de financiamentos imobiliários, no Brasil, envolvem a obrigatoriedade da aquisição de seguros. Logo, os valores reais dos financiamentos sofrerão, por este motivo, alguns acréscimos.
2- Existem outras despesas acessórias envolvidas em tais financiamentos, implicando em outras alterações dos valores reais a serem pagos.
3- Portanto, as tabelas obtidas por nossa Calculadora Financeira consideram apenas o funcionamento do Sistema Price, não incluindo despesas acessórias de origem bancária.